Stavební spoření jako součást důchodového systému?

20.02. 07:50 | Autor: - red -

Ministerstvo financí předkládá návrh, podle kterého by mělo dojít k zapojení stavebního spoření do důchodového systému. Půjde o harmonický vztah, nebo o svazek, který je odsouzen k neúspěchu?

I když stát neustále nabádá, že si lidé mají dlouhodobě spořit, svými kroky tomu už příliš nepomáhá.

Jasnou jedničkou mezi spořicími produkty se pro Čechy dávno stalo stavební spoření. Od roku 1993 si jeho prostřednictvím mohou šetřit peníze a stát jim k tomu každoročně něco přidá. Na rozdíl od penzijního připojištění, které je rovněž populární kvůli státnímu příspěvku, si ze stavebního spoření lidé můžou úspory vybírat už po šesti letech, díky fixním úrokům si během této doby navíc nemusí lámat hlavu s tím, že by zhodnocení jejich peněz mohlo být rok od roku horší. Nemluvě o tom, že si u stavební spořitelny můžou zažádat o úvěr na bydlení, který je často výhodnější než běžná hypotéka. Stavebnímu spoření jsme zkrátka byli s to porozumět a stát nás k jeho uzavírání motivoval.

Máte stavební spoření? A víte, kolik vám vlastně vynáší? Vyzkoušejte kalkulačku na Peníze.cz. [http://www.penize.cz/kalkulacky/vynos-stavebni-sporeni]

V posledních letech se však státní motivační prvek mění v prvek demotivační. Snižování státní podpory, zdanění úroků či pokusy o retroaktivní zásahy do uzavřených smluv, které musí zastavovat až Ústavní soud - to nejsou pádné důvody k založení spoření. Zájem o stavební spoření tedy klesá. Podle odhadů odborníků bylo v roce 2011 uzavřeno o čtvrtinu míň smluv než v roce předchozím.

Miroslav Kalousek a jeho lidé navíc plánují další změny, které výrazným způsobem podobu stavebního spoření ovlivní:

Od roku 2014 bude s největší pravděpodobností zavedena takzvaná "účelovost", tedy možnost využít státního příspěvku pouze na účely spojené s bydlením.
O rok později by se systém stavebního spoření mohl otevřít i pro univerzální banky, což by podle zástupců stavebních spořitelen znamenalo destabilizaci celého trhu.

A aby změn nebylo málo, přichází ministerstvo financí s dalším návrhem. Jde o zapojení stavebního spoření do důchodové reformy. Otázkou však zůstává, zda tato změna přichází v pravý čas a nevnese do už tak těžko přehledných reforem jen další zmatek.

Budeme si spořit na důchod i ve stavebních spořitelnách?

O podobě možného propojení stavebního spoření s důchodovým systémem se zatím diskutuje. "Stavební spořitelny se mohou do penzijního systému zapojit čtyřmi způsoby. Lidé by přitom vždy spořili buď peníze na důchod, nebo na pořízení nemovitosti. To znamená, že by si nemohli po pár letech za naspořené peníze koupit dovolenou nebo televizi," říká Vladimír Pikora, hlavní ekonom společnosti NextFinance.

Kolik vyděláváte, kolik za co vydáte, kolik můžete spořit? Alespoň hrubý přehled o svých příjmech a výdajích jistě máte, uvědomujete si ale, kolik peněz vám kudy utíká? Názorná pomůcka může být kalkulačka na Peníze.cz. [http://www.penize.cz/kalkulacky/kolik-muzete-sporit]

Ten loni v lednu představil projekt, jehož cílem je zapojit stavební spořitelny do penzijní reformy. Pikora uvádí, že stavební spoření by mohlo být ukončeno nákupem nemovitostí nebo jejím zhodnocením. Ve druhém případě by se na konci cyklu stávajícího produktu peníze odeslaly do životní pojišťovny či fondu.

"Je zde také možnost zásadně modifikovat produkt. Spořicí fáze by se prodloužila a po ukončení by byla anuita vyplácená spořitelnou a úspory stále zhodnocovány. Čtvrtou variantu pak představuje stavební spoření jako alternativa k bezpečnému důchodovému fondu. Výhodou by bylo, že tento produkt má už fungující infrastrukturu," vysvětluje Vladimír Pikora.

Pokračování článku, který vznikl ve spolupráci se serverem penize.cz si můžete přečít ZDE

Foto: Profimedia

Autor: - red -