Jak se pozná nejlepší hypotéka a co obnáší?

Ilustrační foto.

Téměř každá banka v Česku poskytuje hypotéky. Konkurence mezi jednotlivými poskytovateli je obrovská. Některé banky se pokoušejí přesvědčit zájemce o hypotéku nízkou úrokovou sazbou, jiné lákají například na flexibilitu splátek, bleskové vyřízení smlouvy, špičkové internetové bankovnictví nebo jiné výhody. Najít nejlepší hypotéku nemusí být pro řadu lidí snadné. Pokud chcete získat hypotéku přímo vám na míru, nechte si poradit od odborníků.

"Hypotéka je finanční závazek takřka na celý život, proto je nutné její výběr neuspěchat. Vždy se vyplatí porovnávat nabídky od více bank. Neplatí totiž, že vaše hlavní banka, u které máte řadu let účet, vám automaticky poskytne nejvýhodnější hypotéku," doporučuje na úvod Veronika Kráčmar Hegrová, vedoucí obchodu fintech startupu hyponamíru.cz.

Klíčový je účel hypotéky a myslet do budoucnosti

Než se pustíte do výběru hypotéky, měli byste vědět, jakým způsobem peníze využijete. Potřebujete financovat pořízení bytu, rodinného domu, koupi chaty či chalupy, výstavbu, nebo rozsáhlou rekonstrukci vlastního bydlení? Podmínky hypoték nejsou u všech bank stejné. Rozdíly mohou být například u hypoték, které slouží k financování výstavby domů.

Dopředu se rovněž zamyslete nad tím, jaké životní situace mohou v průběhu splácení hypotéky nastat. "Například mladí lidé, kteří ještě nezaložili vlastní rodinu, mohou hypotékou financovat pořízení menšího startovního bytu. Jakmile do rodiny přijdou děti, většinou se nevyhnou stěhování do většího bytu nebo pořízení rodinného domu. V tomto případě bude nutné řešit i otázku, co se stávající hypotékou," popisuje jednu z možných životních situací Jana Žáčková, hypoteční specialistka hyponamíru.cz. Ke změně stávajícího bydlení vás může dovést také stěhování do jiného města či země, rozvod, vážná nemoc nebo úmrtí v rodině. V těchto případech je dobré dopředu vědět, jak rychle, snadno a za jakou cenu je možné ze stávající hypotéky vystoupit.

Hypotéka vás nesmí zruinovat

Před výběrem hypotéky si spočítejte, kolik peněz si potřebujete na pořízení bydlení půjčit. Kromě hypotéky budete potřebovat i vlastní zdroje. Bez vlastních úspor se totiž dnes neobejdete, protože 100% financování nemovitosti vám žádná banka neposkytne. Banky se totiž při schvalování hypotéky musejí řídit platnou legislativou, která nastavuje maximální hranice tří ukazatelů, a to LTV, DTI a DSTI. Od 1. dubna 2022 banky nesmějí žadatelům o hypotéku nad 36 let poskytovat hypotéky nad 80 % hodnoty zastavené nemovitosti. Pro žadatele mladší 36 let, kteří si pořizují vlastní bydlení, je v současné době tato hranice nastavena na 90 %.

Abyste na hypotéku dosáhli, musíte bance doložit dostatečně vysoký příjem. Dopředu si proto sečtěte čisté příjmy domácnosti. Banky při posuzování žádosti o hypotéku posuzují, zda zvládnete úvěr splácet (pozn. ukazatel DSTI). Kromě čistého příjmu je proto bude zajímat i výše vašich stávajících finančních závazků. Spočítejte si tedy, kolik celkem každý měsíc vydáte za splátky stávajících úvěrů.

Doba vyřízení a parametry hypotéky

Sjednání hypotéky nyní zabere v průměru jeden měsíc. Některé banky schvalují hypotéky rychleji, jiné si naopak mohou dávat na čas. Doba sjednání úvěru závisí také na aktuální poptávce po hypotékách. Jana Žáčková k tomu dodává: "Hypotéku se nevyplácí nechávat na poslední chvíli. Rychlost vyřízení hypotéky je klíčová především pro ty, kteří již mají vyhlédnutou nemovitost, a prodávající spěchá na úhradu její kupní ceny. Rychlost vyřízení úvěru u jednotlivých bank v žádném srovnání hypoték nenaleznete, ale zkušení hypoteční specialisté vědí, kde získáte hypotéku nejrychleji."

O nejlepší hypotéce má každý individuální představu. Jeden ji potřebuje hlavně rychle, druhý požaduje vyřízení veškerých formalit online, třetí chce flexibilně čerpat peníze při výstavbě domu... Jedno mají ovšem všichni zájemci o úvěr na bydlení společné - chtějí získat hypotéku co nejvýhodněji. "Při výběru nejvýhodnější hypotéky je třeba srovnávat výši RPSN. Tento ukazatel zahrnuje kromě úrokové sazby i veškeré ostatní náklady spojené s úvěrem. V praxi se jedná o různé jednorázové i pravidelné poplatky. Je nutné rovněž srovnávat nabídky hypotéky se stejnou dobou fixace. Zohlednit je třeba i pojištění schopnosti splácet. Banky za sjednání tohoto pojištění totiž nabízí úrokové zvýhodnění," uvádí Jana Žáčková.

Srovnání hypoték

Hypotéky lze srovnávat z různých pohledů. Určit jednoznačného vítěze je tedy čistě subjektivní záležitost. Při výběru hypotéky se vyplatí spolupracovat se zkušeným nezávislým hypotečním specialistou. Veronika Kráčmar Hegrová k tomu dodává: "V hyponamíru.cz neustále monitorujeme aktuální nabídky jednotlivých bank. Vytvořili jsme vlastní technologii, která nám pomáhá rychle najít vhodnou variantu z více než 25 tisíc kombinací hypoték na trhu. Naši hypoteční specialisté vám poradí i s vhodnou strategií, která zohledňuje vaše individuální potřeby financování bydlení."

Foto: deposithphotos/Lenets_Tatsiana

Autor: - red -



Čtěte dále

Ilustrační foto.

Paliva v Česku od minulého týdne zlevnila, cena benzinu klesla pod 40 Kč/l

Ceny paliv v ČR se za týden opět snížily o více než korunu a průměrná cena nejprodávanějšího benzinu Natural 95 klesla pod 40...

Charitativní sbírka Srdce dětem společnosti Lidl.

Letošní sbírka Srdce dětem je u konce, za 12 let fungování vynesla víc než čtvrt miliardy korun

Zákazníci Lidlu opět prokázali svou štědrost. Nemocným dětem poputuje celkem 38 milionů korun. Sbírka Srdce dětem, v rámci které...

ilustrační foto.

Víc než třetina Čechů letos za dárky utratí méně než loni

Zhruba 37 procent Čechů chce letos za vánoční dárky utratit méně než loni a naopak vyšší vánoční rozpočet má šest procent lidí....

Ilustrační foto.

Firmy se snaží ušetřit na autech. Leasingové společnosti jim nabízejí zpětný výkup

Energetická krize nutí firmy hledat úspory i ve vozových parcích. Dokládá to počet registrací nových vozů za deset měsíců...

Ilustrační foto.

Hypotéka v eurech není dobrý nápad

Češi se začali více zajímat o hypotéky v eurech. Ty oproti korunové hypotéce nabízí výhodnější úrokovou sazbu, ale zdaleka nejsou...

Ilustrační foto.

Předvánoční nakupování během krize: jak to vidí firmy a prodejci

I přes aktuální situaci, válku na Ukrajině, růst inflace atd. se dá očekávat, že letošní vánoce budou v ecommerce opět silné. Dle...

ilustrační foto.

Bitcoin se vyšplhal nad 17 tisíc USD, analytici ale čekají další pokles

Bitcoin se ve středu poprvé po dvou týdnech vyšplhal nad 17 tisíc USD (asi 399 200 Kč), analytici ale neočekávají, že růst...

Malina představí novinku na trhu s fotovoltaikou

Malina představí novinku na trhu s fotovoltaikou

Nečekejte, až budete mít objednanou fotovoltaiku na střeše. Šetřete za energie hned! Energetický Holding Malina dnes představí...

ilustrační foto.

Cenové stropy energií v ČR a Německu jsou střetem koncepcí, míní analytici

Česko i Německo přistoupilo od příštího roku k zastropování cen energií, jejich koncepce jsou však odlišné. Zatímco český systém...

ilustrační foto.

Stres při nákupu vánočních dárků na poslední chvíli zažijí 3 % Čechů. Vyhněte se mu a začněte nakupovat už teď

S končícím podzimem přichází období, které většina z nás považuje za to nejkouzelnější z celého roku. Ulice se plní vánoční...

ilustrační foto.

Reálné mzdy v České republice klesají nejvíce od vzniku státu

Česko nyní prochází nejprudším propadem reálných mezd ze zemí OECD i v dosavadní samostatné historii. K udržení loňské životní...

ilustrační foto.

Pětina firem neplánuje v prosinci večírky pro zaměstnance

Pětina českých firem letos nechystá v prosinci vánoční večírky pro své zaměstnance. Chystají je spíše malé a středně velké...

Společnost Affidea získala ocenění v kategorii diagnostiky a primární péče v prestižní zdravotnické soutěži LaingBuisson Health Awards 2022

Společnost Affidea získala ocenění v kategorii diagnostiky a primární péče v prestižní zdravotnické soutěži LaingBuisson Health Awards 2022

Společnost Affidea, největší evropský poskytovatel pokročilých diagnostických řešení, ambulantních služeb a služeb v oblasti...

ilustrační foto.

Počet vydaných platebních karet v ČR stoupl meziročně o 400 tisíc na 13,65 milionu

Počet vydaných platebních karet v ČR stoupl za tři čtvrtletí letošního roku meziročně o 400 tisíc na 13,65 milionu. Z toho...

Ilustrační foto.

V Penny slavíme Štědrý den doma

I v letošním roce oslaví všichni zaměstnanci PENNY Štědrý den se svými nejbližšími. Ačkoliv zákon umožňuje mít 24. prosince...

ilustrační foto.

Muž žádal vrácení bankomatu, měl na něm poznamenán svůj PIN

O digitalizaci se dnes často mluví v souvislosti s automatizací průmyslu. Nový směr však nastavuje i v oblasti bankovnictví, kde...

Hyundai ve spolupráci s legendárním designérem Giorgettem Giugiarem vyrobí repliku originálního konceptu Pony Coupe z roku 1974.

Hyundai ve spolupráci s legendárním designérem Giorgettem Giugiarem vyrobí repliku originálního konceptu Pony Coupe z roku 1974

Značka navazuje spolupráci s italskou designérskou firmou GFG Style a jako oslavu svých historických kořenů vyrobí repliku vozu,...

Kdo zvítězí v soutěži mladých informatiků IT SPY 2022?

Kdo zvítězí v soutěži mladých informatiků IT SPY 2022?

Již 13 let hledá elitní soutěž vysokoškolských studentů informatiky IT SPY nejlepší diplomovou práci z tohoto perspektivního...

Ilustrační foto.

Podnikatelé nemají podle Hospodářské komory dost informací o vládních opatřeních v energetice

Čeští podnikatelé nemají dostatek informací o státní pomoci ke zmírnění současné energetické krize. Přes 37 procent podniků kvůli...

Guvernér České národní banky Aleš Michl.

Základní úroková sazba je už na úrovni, která tlumí hospodářskou aktivitu, uvedl Michl

Základní úroková sazba je už na úrovni, která tlumí hospodářskou aktivitu. Další zvyšování sazeb by mohlo prohloubit hospodářskou...

další zprávy

Titulní strana Standardní písmo Větší písmo

Tmavé zobrazení
Přepnout na plnou verzi