ČNB nezměnila nastavení limitů ukazatelů pro poskytování hypoték

Ilustrační foto.

Bankovní rada České národní banky nezměnila nastavení limitů ukazatelů pro poskytování hypotečních úvěrů. Nadhodnocení cen bytů se podle jejích výpočtů totiž dále mírně zvýšilo, v polovině roku 2019 se pohybovalo mezi 15 a 20 procenty, a to zejména kvůli nedostatečné nabídce bytů ve velkých městech. ČNB to oznámila v podzimní zprávě, která hodnotí zdraví domácího finančního sektoru.

ČNB očekává, že v nejbližších čtvrtletích bude růst cen rezidenčních nemovitostí spíše zpomalovat.

Platí tak, že dluh žadatele o hypotéku by neměl překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a na splátku dluhu má vynakládat maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu. Zároveň dál platí doporučení, aby banky neposkytovaly hypotéky nad 90 procent ukazatele LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) a omezily i hypotéky nad 80 procent.

Guvernér ČNB Jiří Rusnok na tiskové konferenci řekl, že pevná hranice růstu cen nemovitostí pro změnu doporučení nebyla stanovena. Jde podle něj spíše o trendy, které ČNB sleduje pravidelně. "Nicméně pokud by docházelo i nadále k růstu cen nemovitostí, který by se blížil tomu v nedávném období, dvoucifernému růstu, tak je to signál, abychom zvážili stávající hranice," dodal. V kontextu celkového ekonomického cyklu je to ale podle něj velmi málo pravděpodobné.

Centrální banka neomezuje hypotéky se splatností nad 30 let, ale má k nim výhrady. "Určitě to nevítáme. Vstupovat do závazku, které překračují horizonty ekonomické aktivity není úplně v pořádku. Můžeme ze slušnou pravděpodobností předvídat příjmovou budoucnost člověka maximálně dvacet až třicet let. Nicméně máme už nyní nástroje, které účinně toto riziko eliminují," řekl guvernér.

Většina bank v prvním pololetí 2019 postupovala podle ČNB v případě limitu LTV i nadále v souladu s platným doporučením k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí. Rostl však podíl úvěrů s ukazatelem LTV 80 až 90 procent a čerpaly se také úvěry nad hranicí limitu 90 procent, které by podle doporučení neměly být poskytovány. Úvěry s LTV nad 80 procent v červnu 2019 celkově tvořily více než povolených 15 procent, což znamená, že někteří poskytovatelé tento limit nedodrželi. Naopak příjmové limity byly plněny v souladu s doporučením ČNB.

Téměř třetina objemu nově poskytnutých hypoték směřuje podle zprávy ČNB ke klientům, kteří již jednu hypotéku či více mají. Je tedy pravděpodobné, že jejich charakter je převážně investiční. Poskytovatelé by proto měli samostatně sledovat také úvěry ke koupi další rezidenční nemovitosti a s použitím všech dostupných informací hodnotit účel sjednání těchto úvěrů a přistupovat vysoce obezřetně k těm, u nichž účelem zjevně není vlastní bydlení, upozornila zpráva.

Dostupnost bydlení se zhoršila

Doporučení ČNB uvádí, že u úvěrů ke koupi rezidenční nemovitosti k dalšímu pronájmu s vyšší rizikovostí by banky měly uplatňovat limit LTV 60 procent. Bude tomu tak v případě, že žadatel o úvěr neplní doporučované limity u jednoho nebo dokonce u obou příjmových ukazatelů.

Dostupnost bydlení se podle zprávy vlivem růstu cen rezidenčních nemovitostí dále zhoršila. Ceny nemovitostí jsou o 35 procent vyšší, než byly v roce 2008 před světovou finanční krizí. Podle odhadů ČNB se nadhodnocení cen nemovitostí v polovině letošního roku pohybovalo v rozmezí 15 až 20 procent, tedy více než bylo odhadováno na konci roku 2018 (kolem 15 procent). Hlavní příčinou byla nedostatečná nabídka bytů a rodinných domů ve velkých městech, dodala ČNB.

Domácí bankovní sektor se nadále vyvíjí příznivě, zhodnotila ČNB. Banky zůstávají odolné vůči případným nepříznivým šokům a investiční a penzijní fondy pokračovaly v dynamickém růstu. V bilancích bank však zůstávají úvěrová rizika naakumulovaná z minulých let, která se mohou negativně projevit v době případného poklesu ekonomiky, zvýšení nezaměstnanosti a zhoršené schopnosti domácností splácet dluhy.

Foto: ČTK/Švancara Petr

Autor: ČTK



Čtěte dále

Ilustrační foto.

Krize na trhu s diamanty ještě potrvá

Trh s diamanty je v přebytku, který tlačí dolů ceny, a tato situace přetrvá ještě asi rok. Dosáhnout rovnováhy a vrátit se k...

Ilustrační foto.

Růst spotřebitelských cen v USA překonal očekávání

Spotřebitelské ceny ve Spojených státech se v listopadu zvýšily proti předchozímu měsíci o 0,3 procenta, oznámilo americké...

Ilustrační foto.

Analytik tvrdí, že hospodářská recese příští rok nepřijde

Přes potíže, se kterými se globální ekonomika letos potýkala, v příštím roce nepřijde plnohodnotná hospodářská recese.

Ilustrační foto.

Vláda odškodní klienty německé CK Thomas Cook

Spolková vláda odškodní klienty německé pobočky zkrachovalé britské cestovní kanceláře Thomas Cook. Dohodla se na tom na svém...

Ilustrační foto.

Hypoteční trh by měl v roce 2020 zase růst, tvrdí banka

Hypoteční trh by měl příští rok vzrůst o pět až deset procent, pokud se v ekonomice nestane nic mimořádně špatného.

Předání cen proběhlo za účasti ministra Karla Havlíčka.

Agrofert získal bronz v soutěži Exportér roku

Koncern Agrofert získal bronzovou příčku v letošním ročníku soutěže Exportér roku v kategoriích Objem exportu 2018 a Objem...

Ilustrační foto.

Ropa zdražuje, ale výhled poptávky zůstává slabý

Ceny ropy se v úterý vrátily k růstu. Podle agentury Reuters je to důsledkem trvajícího vlivu nedávné dohody producentských států...

Ilustrační foto.

Francie pokutovala americkou banku Morgan Stanley

Francouzský úřad pro regulaci finančních trhů AMF vyměřil americké bance Morgan Stanley pokutu dvacet milionů eur (přes půl...

Walmart.

Santa Claus s kokainem. Walmart se za nevhodný vánoční svetr omluvil

Kanadská pobočka obchodní společnosti Walmart se omluvila za prodej vánočního svetru s motivem narkotik. Nápis "Jen ať sněží" a...

Proces výroby strouhanky.

Prodej strouhanky se za posledních pět let zvýšil o 60 procent

O tom, že Češi mají v oblibě smažená jídla a hojně používají k této úpravě "trojobal", svědčí každoročně se zvyšující čísla...

Brno (ilustrační foto).

Brno schválilo rozpočet na 16 miliard korun

Brněnští zastupitelé v úterý schválili rozpočet města na příští rok, počítá s příjmy 14,1 miliardy a výdaji 16 miliard korun....

Ilustrační fotografie.

Spotřebitelské ceny v listopadu meziročně stouply o tři procenta

Meziroční růst spotřebitelských cen v listopadu zrychlil na 3,1 procenta z říjnových 2,7 procenta. Je to nejvyšší meziroční...

Ilustrační fotografie.

Světový trh s nositelnou elektronikou prudce narůstá

Světový trh s takzvanou nositelnou elektronikou, jako jsou například chytré hodinky, fitness náramky či chytrá sluchátka, zažívá...

Ropa (ilustrační foto).

Čínská ekonomika oslabuje? Cena ropy jde dolů

Ceny ropy se dnes snižují po víkendovém zveřejnění slabých údajů o čínské ekonomice. Severomořská ropa Brent krátce po 16:00 SEČ...

Ilustrační foto.

Co Češi draží na webu? Do aukce šel Mercedes i vzácná bankovka

Češi na internetu v posledních třech letech nejvýše vydražili sportovní Mercedes nebo vzácnou pětisetkorunu, oboje za 1,5 milionu...

Ilustrační foto.

Pojištění vstupenek je mezi Čechy populární

Zájem Čechů o pojištění vstupenek pro případ, kdy se na akci nemůžou dostavit, roste. ERV evropská pojišťovna zaznamenala od roku...

Ilustrační foto.

Tržby e-shopů letos stoupnou na 161 miliard

Češi letos v internetových obchodech utratí podle firmy Shoptet 161 miliard korun, což je o 16 procent více než loni. Prodej...

Budova Českého statistického úřadu.

Průmysl po zářijovém růstu klesl o tři procenta

Průmyslová výroba v Česku v říjnu meziročně klesla o tři procenta po zářijovém revidovaném růstu o 4,6 procenta. K poklesu...

Marek Rojíček, předseda Českého statistického úřadu.

Stavebnictví v říjnu meziročně kleslo o 1,7 procenta

Stavebnictví v ČR v říjnu meziročně kleslo o 1,7 procenta po zářijovém revidovaném růstu o 2,4 procenta. Pokles produkce...

Úřad práce, ilustrační fotografie.

Nezaměstnanost v listopadu zůstává na 2,6 procenta

Nezaměstnanost v Česku v listopadu zůstala na říjnových 2,6 procenta. Počet lidí bez práce od října stoupl o 771 na 197.289, což...

další zprávy

Titulní strana Standardní písmo Větší písmo

Tmavé zobrazení
Přepnout na plnou verzi