ČNB nezměnila nastavení limitů ukazatelů pro poskytování hypoték

Ilustrační foto.

Bankovní rada České národní banky nezměnila nastavení limitů ukazatelů pro poskytování hypotečních úvěrů. Nadhodnocení cen bytů se podle jejích výpočtů totiž dále mírně zvýšilo, v polovině roku 2019 se pohybovalo mezi 15 a 20 procenty, a to zejména kvůli nedostatečné nabídce bytů ve velkých městech. ČNB to oznámila v podzimní zprávě, která hodnotí zdraví domácího finančního sektoru.

ČNB očekává, že v nejbližších čtvrtletích bude růst cen rezidenčních nemovitostí spíše zpomalovat.

Platí tak, že dluh žadatele o hypotéku by neměl překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a na splátku dluhu má vynakládat maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu. Zároveň dál platí doporučení, aby banky neposkytovaly hypotéky nad 90 procent ukazatele LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) a omezily i hypotéky nad 80 procent.

Guvernér ČNB Jiří Rusnok na tiskové konferenci řekl, že pevná hranice růstu cen nemovitostí pro změnu doporučení nebyla stanovena. Jde podle něj spíše o trendy, které ČNB sleduje pravidelně. "Nicméně pokud by docházelo i nadále k růstu cen nemovitostí, který by se blížil tomu v nedávném období, dvoucifernému růstu, tak je to signál, abychom zvážili stávající hranice," dodal. V kontextu celkového ekonomického cyklu je to ale podle něj velmi málo pravděpodobné.

Centrální banka neomezuje hypotéky se splatností nad 30 let, ale má k nim výhrady. "Určitě to nevítáme. Vstupovat do závazku, které překračují horizonty ekonomické aktivity není úplně v pořádku. Můžeme ze slušnou pravděpodobností předvídat příjmovou budoucnost člověka maximálně dvacet až třicet let. Nicméně máme už nyní nástroje, které účinně toto riziko eliminují," řekl guvernér.

Většina bank v prvním pololetí 2019 postupovala podle ČNB v případě limitu LTV i nadále v souladu s platným doporučením k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí. Rostl však podíl úvěrů s ukazatelem LTV 80 až 90 procent a čerpaly se také úvěry nad hranicí limitu 90 procent, které by podle doporučení neměly být poskytovány. Úvěry s LTV nad 80 procent v červnu 2019 celkově tvořily více než povolených 15 procent, což znamená, že někteří poskytovatelé tento limit nedodrželi. Naopak příjmové limity byly plněny v souladu s doporučením ČNB.

Téměř třetina objemu nově poskytnutých hypoték směřuje podle zprávy ČNB ke klientům, kteří již jednu hypotéku či více mají. Je tedy pravděpodobné, že jejich charakter je převážně investiční. Poskytovatelé by proto měli samostatně sledovat také úvěry ke koupi další rezidenční nemovitosti a s použitím všech dostupných informací hodnotit účel sjednání těchto úvěrů a přistupovat vysoce obezřetně k těm, u nichž účelem zjevně není vlastní bydlení, upozornila zpráva.

Dostupnost bydlení se zhoršila

Doporučení ČNB uvádí, že u úvěrů ke koupi rezidenční nemovitosti k dalšímu pronájmu s vyšší rizikovostí by banky měly uplatňovat limit LTV 60 procent. Bude tomu tak v případě, že žadatel o úvěr neplní doporučované limity u jednoho nebo dokonce u obou příjmových ukazatelů.

Dostupnost bydlení se podle zprávy vlivem růstu cen rezidenčních nemovitostí dále zhoršila. Ceny nemovitostí jsou o 35 procent vyšší, než byly v roce 2008 před světovou finanční krizí. Podle odhadů ČNB se nadhodnocení cen nemovitostí v polovině letošního roku pohybovalo v rozmezí 15 až 20 procent, tedy více než bylo odhadováno na konci roku 2018 (kolem 15 procent). Hlavní příčinou byla nedostatečná nabídka bytů a rodinných domů ve velkých městech, dodala ČNB.

Domácí bankovní sektor se nadále vyvíjí příznivě, zhodnotila ČNB. Banky zůstávají odolné vůči případným nepříznivým šokům a investiční a penzijní fondy pokračovaly v dynamickém růstu. V bilancích bank však zůstávají úvěrová rizika naakumulovaná z minulých let, která se mohou negativně projevit v době případného poklesu ekonomiky, zvýšení nezaměstnanosti a zhoršené schopnosti domácností splácet dluhy.

Foto: ČTK/Švancara Petr

Autor: ČTK



Čtěte dále

Ilustrační foto.

Prodej lihovin se letos propadne až o 40 procent, výrobci tratí na prodeji asi 2 miliardy korun

Prodej lihovin v ČR se letos meziročně propadne o 35 až 40 procent, výrobci tak přijdou o zhruba dvě miliardy korun na tržbách....

Ilustrační foto.

Česko letos splnilo podmínky čerpání dotací a nemusí nic vracet

Česko i pro letošní rok splnilo podmínky pro čerpání evropských dotací, v současném programovém období 2014 až 2020 tak zatím...

Ilustrační foto.

Téměř 700 tisíc domácností má v Česku hypotéku, zájem neopadl ani při pandemii

Hypotéku má nyní více než pětina Čechů, tedy téměř 700 tisíc domácností. Zhruba 90 procent Čechů uvedlo, že situace kolem...

Ilustrační foto.

Živnostníci zřejmě budou moci využít dobrovolnou paušální daň

Živnostníci a další osoby samostatně výdělečně činné by mohli od příštího roku platit takzvanou paušální daň. Bude dobrovolná....

Využití nanotechnologie je opravdu široké.

Roušky i stavební desky. Z nanotechnologie je hit

Vysoká účinnost v zachytávání virů nebo bakterií. Z nanouroušek se stal během koronavirové pandemie hit, jejich prodeje se...

Ilustrační foto.

Metody headhunterů využívá i vrcholový sport

Špičkový hráč je pro tým stejně nepostradatelný jako top manažer pro firmu. Metody moderního náboru dnes proto využívají známé...

Ilustrační foto.

Zelené dluhopisy společnosti CTP

Společnost CTP byla založena v roce 1998 v Humpolci a dnes patří k pěti největším evropským developerům průmyslových a...

Loňský ročník Vyšehradského fóra v pražském Kongresovém centru.

Vyšehradské fórum nabídne vize pro koronakrizi. Poprvé on-line

Letošní již osmý ročník Vyšehradského fóra, největší investiční konference v ČR, se vzhledem k epidemiologickým opatřením poprvé...

Ilustrační foto.

Stát bude opět vyplácet denní kompenzační bonus 500 korun postiženým živnostníkům

Sněmovní rozpočtový výbor v úterý podpořil vládní návrh na opětovné vyplácení takzvaného kompenzačního bonusu. Jde o příspěvek...

Ilustrační foto.

Vyloučení čínských dodavatelů z 5G nepříznivě postihne zájmy spotřebitelů

Jedna z nejvýznamějších evropských telekomunikačních asociací ECTA odsoudila jakékoli zákazy čínských dodavatelů 5G z...

Ilustrační foto.

Zákon o investičních pobídkách by se mohl dočkat změn, navrhuje to ministerstvo

Ministerstvo průmyslu a obchodu (MPO) chce v souvislosti s aktuální koronavirovou krizí zavést do zákona o investičních pobídkách...

Ilustrační foto.

Podpoře zaměstnanosti lidí nad 50 let chybí jasný plán, zní z NKÚ

V podpoře zaměstnanosti lidí starších 50 let chybí jasný plán. Stát reálné dopady podpůrných projektů za miliony korun...

Ilustrační foto.

Zájem o knihy u lidí neopadl, knihkupce drží nad vodou hlavně e-shopy

Knihkupci v období současných protiepidemických opatření nepociťují menší zájem o knihy. Situaci jim ulehčuje internetový obchod....

Ilustrační foto.

JOB AIR Technic zahájil spolupráci se společností ROTH International

Německá společnost ROTH International je přední německou společností v oblasti recyklace průmyslového zboží, větrných elektráren...

Dron CANTAS z produkce NST.

CSG prodala většinový podíl v NST jejímu zakladateli

Holding Czechoslovak Group (CSG) prodal svůj většinový podíl 60 procent ve vývojářské společnosti New Space Technologies s.r.o....

Ilustrační foto.

Společnost Huawei představila nová řešení na cestě k chytré a propojené společnosti

Rychlejší digitální transformace průmyslových odvětví i nová éra zážitkové ekonomiky v domácnostech. To vše s sebou přinese...

Ilustrační foto.

Další nástroje měnové politiky nejsou potřeba, tvrdí Jiří Rusnok

Použití dalších nástrojů měnové politiky mimo úrokové sazby, tedy například devizových intervencí, záporných úrokových sazeb nebo...

Ilustrační foto

Vláda schválila kompenzaci pro autobusové dopravce, dostanou až miliardu korun

Zájezdoví autobusoví dopravci dostanou na pokrytí ztrát z krize od státu až miliardu korun. Kompenzace, které budou vypláceny za...

Ilustrační foto.

Jak bude vypadat česká ekonomika po pandemii covidu?

Pandemie covidu-19 změní strukturu české ekonomiky, jejímž tahounem se stanou podnikové služby. Díky schopnosti fungovat v plně...

Ilustrační foto.

Propad příjmů kvůli koronaviru Praha vyčíslila na 10 miliard

Kvůli pandemii nemoci covid-19 očekává vedení hlavního města propad příjmů přes deset miliard korun. Z toho propad daňových...

další zprávy

Titulní strana Standardní písmo Větší písmo

Tmavé zobrazení
Přepnout na plnou verzi